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银行眼中供应链金融是什么样的?

发布时间:2018-11-05 浏览次数:

  银行为主导的金融机构借助供应链的信用传导,表面上是满足原本难以获客、评估、借贷、并贷后的中小企业资金需求。实质上是将供应链金融资金增加供应链流动性,并在供应链中进行资源分配,以满足资源的跨时空错配的需求。

  对于银行和各类非银金融机构的资金借贷,目的很明确:

  一是连接,通过可控的方式接入供应链中,对接供应链资产。

  二是高效,通过各种技术手段降低的展业、风控、贷款管理成本。

  三是收益,通过合理风控模式来获得贷款稳定的风险溢价。

银行眼中供应链金融是什么样的?

  这三层面并非都全由核心企业自己完成,亦有大量的金融服务企业,在全方位的探索数据,风控,物流,模型,管理等各种方式,从而形成资金借贷的桥梁。

  但从核心企业本身,必须具备以下的条件:(此处引用“[万联网]供应链金融创新发展中亟待突破的瓶颈问题有哪些?”中的部分银行观点。)

  第一核心企业能够看住钱,保护好信贷资金的安全。这既要求核心企业有能力对供应链闭环有充分的把握力度,又要求核心企业自身的信用可靠,可以给供应链提供信用背书;

  第二核心企业能够控制用户,信贷资金转变为货物之后,核心企业能把握住货物;并且在出现风险的时候能快速卖掉货物,处理掉货物;

  第三核心企业可以提供真实的交易信息和数据。供应链金融的风控模式不同于传统的风控模式,它很多的风控模型的构建来自于核心企业的交易数据,如果不能提供真实的交易信息会影响到供应链金融模型的风控也会影响到资金的安全。

  银行传统的信贷主要还是基于FICO模型借款人的资产负债表进行分析和判断,但是供应链金融的要求更关注交易背后的真实性,要求银行批量化、线上化、高效化、及时化的处理业务,对银行的风控业务提出的新的要求,现在是强监管时代,你必须要合规,要做到及时放款必须在合规的框架下进行。

  这就回答了的本文标题的问题,你的供应链金融为何对接不了银行资金?

  换句话说,银行的合规性必须达到才有可能直接对接商业银行的资金。这方面既需要金融创新,发挥市场化的左右,又需要更多的去了解熟悉商业银行的运作,从根子上帮助银行达成合规性要求。

  不然通过其它金融中介作通道,每一道通道都带来信用信息的不对称,杠杆的风险,和资金成本的增加。